Вступить в ассоциацию

Ломбарды под прикрытием

09.10.2018
115
Ломбарды под прикрытием
10-11 сентября в Москве состоялась 23 ежегодная конференция «Лиги ломбардов». Около 500 участников со всей России в течение двух дней обсуждали актуальные проблемы и перспективы работы. Бессменные лидеры Михаил Унксов и Александр Томсон организовали как всегда интересную и полезную дискуссию представителей регуляторов и бизнес-партнеров с ломбардистами.

«7 НЯНЕК»

Регуляторная сессия началась со знакомства: сразу несколько департаментов Банка России курируют деятельность ломбардов, поэтому зачастую бизнесмены сбиты с толку разнообразием запросов. Евгений Сухоцкий, начальник управления контроля и надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО, рассказал о перераспределении функционала внутри самого регулятора.



ВСЕ РАКЕТЫ ВНИЗ

Спикер также познакомил с показателями деятельности: если коротко, то за 2017 – начало 2018 годов портфель займов ломбардов показывает легкий негативный тренд (хоть и смазанный сезонными колебаниями): на конец I квартала 2018 г. портфель займов составил 34,2 млрд руб. Причем 3,9% выданных за этот квартал денег обеспечены транспортными средствами, 96,1% – прочим движимым имуществом. Этот показатель снизился за год с 5,6% более чем в полтора раза. В ЦФО доля авто упала за этот же период с 13,2% до 8,5%. По мнению ЦБ, это свидетельствует об уменьшении количества дорогостоящих залогов в общем обороте.

Динамика количества юрлиц показывает более уверенный негативный тренд. Так, на 31 марта в реестре значились действующими 5 532 организации. Офисов обслуживания Банк России насчитал согласно отчетам на ту же дату – 11 464 штуки. Причем число офисов сокращается.

Путем простого деления офисов на число юрлиц получается, что на 1 компанию приходится 2 офиса – т. е. ломбарды по-прежнему микро. Если бы не одна фишка: юрлица посчитаны по реестру, а офисы – по «живым душам», представляющим отчетность в личном кабинете Банка России, 10 июля представители мегарегулятора рассказывали о 2320 таких лиц. Пересчитываем офисы на живые души и получаем уже 5 точек на среднестатистический ломбард вместо 2,8 по аналогичным расчетам на конец 2016 года.

РЕЕСТР БУДЕТ

Роман Новиков, начальник управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказал о новом проекте реестра ломбардов. После того как старый получил отрицательную оценку, Банк России дорабатывает новую версию с учетом критики. Но рассчитывать на значительные послабления не приходится: реестр по-прежнему создаст ряд трудностей и рисков компаниям, готовым работать в правовом поле.

Анастасия Андрющенко, заместитель начальника управления контроля и надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО, рассказала о новой редакции инструмента самоконтроля в поведенческой сфере – пособии HelpCards 2.0, а также об алгоритмах выявления ошибок в отчетности.

ГОТОВЬТЕ ШТАМП ВРЕМЕНИ

Андрей Иваненко, начальник отдела функционального анализа Управления информационного и аналитического обеспечения Департамента обработки отчетности Банка России, поведал новости о Личном кабинете участника рынка. На август 2018 г. в новом, втором по счету аккаунте на сайте регулятора, зарегистрировались 3887 участников, 97% из них представляют отчетность. Таким образом, живых душ-ломбардов на август примерно 3 770 штук.

Новые требования к ЛК: в ближайшее время будет включена проверка обязательного наличия штампа времени, нужно будет иметь соответствующие клиентские лицензии (OCSP, TSP), использовать КриптоАРМ с опцией «Штамп времени на подпись» либо программу-анкету с этой функцией. Шифровка с применением сертифицированных СКЗИ. Электронный документ считается полученным по истечении 24 часов после его размещения НФО в личном кабинете – это важный момент для соблюдения сроков представления отчетов и ответов на предписания. Реализация уведомительных смс или e-mail рассылок о поступивших запросах и предписаниях не планируется, т. к. это противоречит позиции Банка России о неосуществлении рассылок. Но планируется разработка API-взаимодействия, реализованы RSS-оповещения о работе личного кабинета.

ЕЩЕ РАЗ О ПСК

От традиционных жалоб на постоянно снижаемую для ломбардов ставку ПСК в этот раз спикеры ЦБ смогли аргументированно отбиться, приведя в пример сходные потребительские микрозаймы с обеспечением, но выдаваемые МФО – около 80% годовых, и POS-микрозаймы с ПСК менее 50% годовых. Из этой информации получается, что средняя ставка не автоломбардов – около 120% – практически роскошь для бизнеса.

ГОТОВЬТЕ КАССУ!

Не обошлось и без обсуждений фатального указания 3073-У о ежедневной инкассации денежных средств. Вот уже 5 лет оно по молчаливому уговору никем не исполняется (по причине смертельности для бизнеса), но внезапно за это нарушение все же стали привлекать к ответственности и налагать штрафы. По словам специалистов, осталось подождать еще немного, и изменения, облегчающие его бремя, будут согласованы ведомствами. Предполагается, что это будет лимит кассы, ниже которого средства можно будет не инкассировать.

Конечно, обсудили и необходимость пропорционального регулирования для разнокалиберных игроков, и онлайн-кассы. Но до лета 2019 еще предстоит дожить, а это суждено не всем присутствующим.

Вообще, как оказалось, очень многие вопросы не в компетенции Банка России: комиссионки, фатальная инкассация средств, онлайн-кассы, грабительские комиссии банков для юрлиц, отсутствие фондирования и невозможность вести скупку – в общем то, что еще более усложняет ведение бизнеса законопослушным компаниям под гнетом тотального контроля регулятора за ставками, рамками, бумажками, анкетами, досье и прочими мелкими формальностями. Все же регулятор в России – это мачеха, а не мать для предпринимательства.

ЛОМ ИЛИ НЕ ЛОМ, ВОТ В ЧЕМ ВОПРОС

Противоречивые эмоции снова вызвало выступление Андрея Белова, начальника управления контроля за использованием, обращением и переработкой драгметаллов и драгкамней Пробирной палаты РФ. Споры о том, что называть ломом ювелирных изделий, как его принимать и как реализовывать, выявили противоречие позиций ломбардов и представителей пробирного надзора. Зато однозначно, что мораторий на проверки заканчивается. Планы сверстаны, к концу осени их разместят на сайте gov.ru, и ломбардам можно начинать готовиться к административному чесу.

КЕРОСИНОВАЯ ЛАВКА

Второй день продолжился неформальной бизнес-сессией: проактивные ломбардисты делились опытом маркетинга, прохождения проверок, подстраивания под требования регулятора.

По мнению одного из спикеров, займы ломбардов из экспресс превращаются в очень долгие – среднее время оформления уже достигает 30 минут из-за необходимости соблюдения множества бюрократических формальностей. Расход бумаги на залоговую операцию вырос в 4-5 раз. И все это на фоне продвигаемой президентом РФ цифровой экономики. «Ломбарды остаются керосиновой лавкой», – с сожалением констатировал руководитель одной из самых прогрессивных ломбардных компаний. И маржинальность бизнеса при этом падает.

Снова поговорили о фондировании ломбардов: многим неудобен запрет на займы от индивидуальных предпринимателей, которые, хотя и ведут коммерческую деятельность, в случае неисполнения ломбардом обязательств начинают требовать у государства защиты как физлица, а значит, создают ему много проблем, поэтому принято решение запретить принимать их инвестиции в ломбарды. Новый для рынка инструмент, предлагаемый, в частности, «Первым ювелирным ломбардом», – облигации. Также партнеры рынка предложили, а участники конференции обсудили различные схемы реализации невыкупленных залогов, возможности автоматизированной оценки изделий.

Тему ЕПС раскрыли четыре вендора: рассказали о готовности и стоимости продуктов для ломбардов по переходу на ЕПС, предстоящего уже с 01 января, подробно осветили функционал… Но так как и старыми ПБУ присутствующие владели так себе, то и подробности ЕПС и ОСБУ большинство просто ввели в ступор. Но никуда не денешься, вникать надо, зима близко… Что будет – непонятно.

Михаил Унксов, президент «Лиги Ломбардов», в своем выступлении в очередной раз доказал, что рыночный регулятор более мощный, чем административный.

Источник: ZAIM.com